Nyheter

MicroMoney: Finansiell integration till den globala ekonomin för alla

När jag för två år sedan hittade en rapport från experterna i McKinsey & Company där det anfördes att cirka 2 miljarder människor världen över idag inte hade tillgång till bank eller andra grundläggande finansiella tjänster, blev jag chockad. Inte för att det är den uppenbara kränkning av de mänskliga rättigheterna, men för att det betyder att global ekonomi förlorar potentiella miljarder kunder. Jag är säker på att det är ett av de viktigaste stegen på vägen för ekonomisk uppstartning att tillhandahålla finansiella tjänster till dem som behöver det mest.

Jag förstår dock att det inte är lätt även för globala företag att komma in på nya tillväxtmarknader. Banker och andra finansiella institut vägrar ofta att hantera unbanked personer eftersom de anser att de är alltför riskabla och dyra att locka till sig. Majoriteten av de unbanked är människor som inte har kredit historia och det här är det viktigaste blocket för att de ska bli de klassiska bankernas kunder. Jag hoppas dock att mitt företag hittat svaret - det alternativa sättet för människor som inte kan få tillgång till traditionella banktjänster kan byggas på ny teknik.

MicroMoney, det företag jag hanterar, är ett globalt digitalt kreditbyrå baserat på blockchain-tekniken. Företaget ger möjlighet till unbanked folk att starta från en tom skiffer som betyder deras tomma kredithistorier. Det skapar också sätt för banker, detaljhandel och försäkringsbolag att minska ekonomiska risker när de arbetar med denna outnyttjade publik.

På vilket sätt? MicroMoney har utvecklat ett mobilt poängsystem för snabb utvärdering av kundens kreditvärdighet. Att förlita sig på Big Data, neurala nätverk och maskininlärning har funktionaliteten att godkänna de allra första lånen för unbanked people och på så sätt skapar sina kredithistorier från början ett hundra gånger billigare än traditionella banker. Samtidigt får finansiella och andra företag tillgång till denna kreditvärderingsdatabas mot avgift, så att de kan få en lista över tillförlitliga och redan bedömda kunder redo att konsumera sina erbjudanden.

Nu i vårt företag och jag hoppas, överallt i närmaste framtida, behöver den obankade personen inte samla in ett antal pappersdokument för att bekräfta betalningsförmågan. Han eller hon installerar bara MicroMoney mobilapp på en smartphone och fyller i en låneansökan inom den. Därefter analyserar scoring-självlärningssystemet de uppgifter som finns tillgängliga från låntagarens smartphone och identifierar potentiella kreditrisker med en noggrannhet på mer än 95%. Om några minuter gör programmet ett beslut om huruvida ett lån ska godkännas eller inte, och skickar pengar till kundens e-plånbok om svaret är ja.

MicroMoney s betygsystem analyserar tusentals olika parametrar med hjälp av självlärande algoritmer som kan förutsäga resultatet ganska noggrant.När en låntagare tillåter åtkomst till smarttelefonens personuppgifter visar han eller hon inte bara informationen som kontakter eller sms från banker om några transaktioner utan låter faktiskt MicroMoney komma in i den personliga världen. Systemet driver alla uppgifter via neurala nätverk: kontakter, geolokalisering, favoritwebbplatser och sökningar, favoritmusik och alla sociala konton - mer än 12 000 olika parametrar. Varje parameter har sitt minskande eller ökande värde för slutresultatet. Att ha en profil i LinkedIn minskar till exempel kundens risk med 30%, men kärleken till hip-hop-musik tvärtom förvärrar kreditvärdigheten. Ju längre en person fyller i en låneansökan, desto mindre chans att han eller hon kommer att betala tillbaka det. Och så vidare.

Resultatet av en sådan analys är mycket viktigare och mer pålitlig än att en person har en kredithistoria. På så sätt kan alla dessa alternativa data hjälpa människor utanför det ekonomiska systemet att få sin första (och tionde) kredit någonsin och en ytterligare nyckel till banktjänster, eftersom de äntligen kommer att ha ett kreditpoäng! När ett lån är godkänt, får en kund pengar på bara några minuter. I länder som Myanmar och Kambodja är elektronisk plånbok (e-plånbok) en mycket populär sak, där kontonummeret är detsamma som telefonnumret, så det godkända lånet kan skickas direkt och omedelbart. Det är ytterligare en anledning till att våra utlåningstjänster värderas så högt i Sydostasien.

MicroMoney har redan behandlat mer än 95 000 unika kunder, mer än 500 000 gillar på Facebook under de två första åren. Nio kunder av tio tog det första lånet i sina liv och 73% av dessa kom tillbaka för en ny.

Nu arbetar MicroMoney i Thailand, Kambodja, Indonesien, Sri Lanka och Myanmar och företaget har ambitiösa planer på att komma in på ytterligare 5 nya marknader under de närmaste månaderna, inklusive Nigeria och Filippinerna. Nu kommer företaget att driva en token-distributionskampanj på 15 th i oktober för att stödja dessa affärsplaner och att involvera nya strömmar pengar från den oanvända publiken till den globala ekonomin.

Om författaren: Anton Dzyatkovsky är VD och grundare av MicroMoney.

Ansvarsbegränsning: De åsikter som uttrycks i denna artikel representerar inte NewsBTCs åsikter eller någon av sina lagmedlemmar. NewsBTC ansvarar inte för riktigheten i någon av de uppgifter som lämnas i Sponsored Stories / Pressmeddelanden som den här.